退休理财术-三核心规画 退休才安心

admin 4个月前 (06-27) 财经 40 0
退休理财术-三核心规画 退休才安心 第1张 三年龄层投保建议

如何在低利率时期,安心生活?中国人寿建议后疫情时代,无论哪一年龄层,都应有健全的医疗险、寿险、投资型保险三大核心,配合不同阶段需求,安排适合的保险核心,打造安心退休生活。

新冠肺炎重创全球,各国中央银行纷纷以降息、放出资金来拯救经济,美国联准会并预估经济复苏将极缓慢,可能到2022年都不会升息,如此势必影响不少人的退休规画与资产累积速度。

中寿提倡三核心规画,第一是医疗险核心,重点在能够做到事后弥补,也就是一旦发生意外或疾病时,保险金足以支应医疗支出,避免未来进入退休生活时,还需要拿出部分生活费用,支应医疗费用。

第二是寿险核心,重点在让保障及资产稳健成长,可以不受外在经济环境变化的影响,仍保有一定的基本保障。第三是投资型保险核心,则是让资产有机会随着市场成长而增加,且可用较低成本持续增加寿险保障。

以30岁族群来说,可能就业没几年,经济能力稍弱,中寿建议医疗险可以基本终身医疗险,搭配一年期医疗附约,以及公司团险医疗保障。寿险可考虑定期寿险或20年缴费利变寿险,由于缴费期较长,最好有豁免机制;投资型保单,则可善用时间复利效果,愈早准备让负担愈轻,可承担相对较大风险,以获得较高报酬率,可选择定期定额投资型寿险,搭配较积极的投资标的。

40岁则经济能力好转,但可能上有高堂、下有妻房,家庭责任最重,中寿建议,医疗险可依家族病史或希望的医疗水准,投保重大伤病或失能照护险;寿险则除终身寿险外,可选择六或十年缴费利变寿险,部分可以外币保单做多元资产配置。投资型保单可考虑投入较大金额,除定期定额外,可搭配单笔投入的变额寿险,但因离退休已近,风险承担度降低,投资标的应以稳健为主。

50岁仍在职场,但子女已逐渐成年,负担减小,先检视医疗保障及希望的就医品质,加强日额或手术险,及强化长看、失能额度。其次可逐步降低定期寿险或投资型寿险保障比例,透过小额终老保险维持一定终身寿险额度,以趸缴或短年缴利变寿险,来累积资产。

投资型保单呼吁以保守为主,此时已不能承担资产损失风险,建议可善用变额年金,投资标的选择稳定保守,让晚年生活更惬意。

达人心法-多方涉猎新知、能抗压

对于有志想从事律师的社会新鲜人,建业法律事务所资深合伙律师韩世祺表示,法律的理论及实务有不少差距,因此要有多方涉猎新知的精神,另外就是要能抗压以及能长时间工作的心理准备。 韩世祺表示,或许受到一些报章杂志报导影响,可能很多青年学子想要从事律师的工作,然法律工作有很多基本功夫,法律人从事的是「手工业」,因为那些诉状内容都是一个字一个字在电脑前打出来的,光是看案件卷宗资料就要花很多的时间,也就是「台上一分钟台下十年功」。律师工作较难模组化,每个案件都有不同的背景跟内容,每案对当事人都影响深远,都期待有好的结果,

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