{保险业务员}【话术】 【金】管会点出三大陷阱

admin 4个月前 (05-25) 快讯 38 0

保险业务员劝客户用保““单”贷款借钱”后再投保新《保“单”》,‘以’拉高投报率。“金管会提醒”,{保险业务}员话术的三大<陷 阱[>,一是《保“单”》贷款有成本,可能损及原《保“单”》的效力;二是《保“单”》解约再投保,年龄、〖体况都已改变〗,未必划算;三借钱买投资型《保“单”》,「保障相对低」、『投资风险要保户自』行负<担>。

〖金管会近期对寿险公〗司〖在〗《保“单”》核保时,没有抓出保户是《保“单”》贷款或借钱投保投资型《保“单”》,另外也有一堆银行理专劝客户《保“单”》贷款或借房『贷投保』,「让客户拉高杠杆」,《又没有说明资》金来源,『因此多家』寿险公司及银《行被开罚》。

〖保险局提醒保〗户要注意『不要』因为业务员劝诱,就以《保“单”》贷款或解约投保新的《保“单”》,《导致权益受损》,保险局列举三大话术<陷 阱[>,一是办理《保“单”》借款,要事先了解《保“单”》借款可能衍生的利息负<担>、《保“单”》可能因没有还款失效、保险理赔金额将扣除借款本息,保障可能减少,所以〖在〗《保“单”》借款期间要{随时注意还}本、缴息状况及《保“单”》效力。

二是[解约、‘终止保险契约’,{除保险保障中断外},{可能领回解约金}低于过《去所缴保费》、健康险等待期重算、{年龄增加}、『体况变』差导致保费提高,《甚至可》能出现因违反告<知义>务或被拒保等情况。

三为以《保“单”》贷款或解约金来投保投资型《保“单”》,『保』险保障通常比较低,{投资损益也由消费}者自行承<担>,消费者应该审慎评估自‘身风险承受’能力。

【保险】局表示,【避免保】险业务员劝诱保户以贷款或《保“单”》借款等‘高财务杠杆方式’,投保新的《保“单”》,或劝诱客户解约旧《保“单”》,再投保新《保“单”》等不当招‘揽情事’,金管会已要求招揽人员(应确实了解缴交保险)费的资金来源,『不得劝诱客户解』除或终【止契约】,或以贷款、保险“单”借款缴交保险费。

(如)果保户投保资金来源为解约、贷款或保险“单”借款,且购买有《保“单”》价值准备金的《保“单”》,「保险公司应另外指」派人员电话访问保户, 确认招揽人员是[否充分“了解客户”、或涉有不当招‘揽情事’,以及告知客户财务杠杆操作相关风险及权益损「失」情形。

「“台湾”」MMF‘基金占比’ <胜欧美>

「“台湾”」共同基金市场各项‘商品总规模’ 「“台湾”」共同基金市场总管理资产,<面临市场波动>、投资人赎回等多重影响,“今年第一季新冠疫情”期 间缩水超过[6%,“其中”的货币市场基金大 致保持稳定[,及至3 月底[MMFs总资金规模下降3%至新台币7,700亿。 “相较债券基金和股”票基{金两大类被}大量赎回,“单”季总规模下降超过10%,整体基金市场“单”是占比“第一的”ETF「和第二的」MMF,{就拿走了}将近七成的大【饼】。 <统计全球共同基金市场>(的惠誉国)际表示,「“台湾”」ETF〖在〗2019年底成为「“台湾”」共同基金市场最大类型商品,〖今年第〗一季市占率达45%,MMF因此退居第二,但占整体「“台湾”」共同基金市场的21%, 仍高于美国[

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